Cos’è la Regola 5/24 di Chase?
La regola 5/24 di Chase è una delle politiche di approvazione più note e importanti nel mondo delle carte di credito e dei programmi fedeltà. In parole semplici: se hai aperto 5 o più carte di credito (di qualsiasi banca) negli ultimi 24 mesi, Chase ti rifiuterà automaticamente la richiesta per la maggior parte delle sue carte.
Questa regola, mai ufficialmente dichiarata da Chase ma ampiamente documentata dalla community di travel hacking, è stata introdotta nel 2015 e da allora è stata estesa a quasi tutte le carte Chase, incluse quelle co-branded come United, Marriott, Southwest e Sapphire.
Perché Chase ha introdotto la Regola 5/24?
Chase ha implementato questa politica come misura anti-gaming: voleva ridurre il fenomeno del “churning”, ovvero la pratica di aprire decine di carte solo per ottenere i bonus di benvenuto e poi cancellarle. La regola colpisce principalmente i travel hacker più aggressivi, ma può sorprendere anche chi semplicemente ha aperto qualche carta in buona fede negli ultimi due anni.
Come Funziona Esattamente la Regola 5/24?
Cosa conta verso il limite di 5?
- Tutte le carte personali di qualsiasi banca (Chase, Amex, Citi, Capital One, ecc.)
- Carte co-branded (compagnie aeree, hotel)
- Alcune carte business che riportano sul tuo credit report personale
- Carte autorizzate dove risulti come authorized user
Cosa NON conta verso il limite?
- Carte business Chase (Ink) che non compaiono sul credit report personale
- La maggior parte delle carte business di altre banche (Amex, Bank of America, ecc.)
- Carte chiuse che non compaiono più sul report
- Linee di credito non legate a carte (mutui, prestiti auto)
Come Calcolare il Tuo Status 5/24
Per capire se sei “under 5/24” (meno di 5 carte aperte negli ultimi 24 mesi), segui questi passi:
- Scarica il tuo credit report gratuito (in USA: annualcreditreport.com)
- Conta tutte le carte aperte negli ultimi 24 mesi dalla data odierna
- Includi le carte dove sei authorized user a meno che non riesca a farti rimuovere
- Se il totale è 4 o meno, sei under 5/24 e puoi richiedere carte Chase
Quando scade una carta dalla regola 5/24?
Una carta “cade” dal conteggio 5/24 esattamente 24 mesi dopo la data di apertura. Se Chase usa Experian per la tua richiesta, la carta viene retrodatata al primo del mese di apertura. Se usa Equifax o TransUnion, conta la data esatta.
Consiglio pratico: aspetta sempre qualche giorno extra dopo i 24 mesi per essere sicuro.
Quali Carte Chase Sono Soggette alla Regola 5/24?
Dal 2018, la regola 5/24 si applica a quasi tutte le carte Chase:
- Chase Sapphire Preferred® e Reserve®
- Chase Freedom Flex® e Freedom Unlimited®
- Chase Ink Business (Preferred, Cash, Unlimited)
- United℠ Explorer Card e United Quest℠ Card
- Marriott Bonvoy Boundless® e Bold®
- Southwest Rapid Rewards® (tutte le versioni)
- World of Hyatt Credit Card
- IHG One Rewards Premier Credit Card
- Chase British Airways Visa Signature®
- Chase Amazon Prime Rewards Visa
Come Aggirare la Regola 5/24? (Metodi Legittimi)
1. Offerte “Pre-Approved” o “Just For You”
Se accedi al tuo conto Chase online o in app e trovi offerte con APR fisso nella sezione “Offers For You” con un tag verde “Selected for You” o “Pre-Approved”, queste possono bypassare il 5/24. Cerca il tasso fisso come segnale — le offerte standard hanno APR variabile.
2. Rimuoviti come Authorized User
Se alcune delle tue 5 carte sono quelle dove sei solo authorized user (non titolare principale), puoi contattare la banca emittente e farti rimuovere. Dopo che la carta scompare dal tuo report, il conteggio scende.
3. Pianifica l’Ordine delle Richieste
Se vuoi sia carte Chase sia carte di altri emittenti, priorizza le carte Chase mentre sei under 5/24, poi passa alle carte Amex, Citi, Capital One che non hanno questa restrizione.
4. Aspetta che le Carte Scadano
Se sei a 6/24 o 7/24, calcola quando le carte più vecchie cadranno dalla finestra di 24 mesi e pianifica la tua richiesta Chase per subito dopo.
Strategie di Pianificazione 5/24 per il 2026
La “Chase First” Strategy
La strategia più comune è la seguente:
- Richiedi le carte Chase più preziose mentre sei under 5/24
- Poi apri le carte Amex (non soggette a 5/24)
- Segui con Citi (soggetta a proprie restrizioni ma non 5/24)
- Infine Capital One (abbastanza flessibile)
Quale Carta Chase Aprire Prima?
Se hai spazio per una sola apertura Chase, ecco le priorità in base al valore del bonus di benvenuto 2026:
- Chase Sapphire Reserve®: 125.000 punti (valore stimato 1.500€+) — la più preziosa
- Chase Sapphire Preferred®: 75.000 punti — ottimo rapporto bonus/quota annuale
- Chase Ink Business Preferred®: 100.000 punti — per chi ha una piccola attività
- Chase Ink Cash/Unlimited: 90.000 punti — senza quota annuale
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Domande Frequenti sulla Regola 5/24
La regola 5/24 si applica se vivo fuori dagli USA?
La regola si applica solo alle carte Chase USA. Se sei residente italiano e non hai accesso alle carte Chase americane, questa regola non ti riguarda direttamente. Tuttavia, se sei un expat americano o hai accesso al mercato USA, è fondamentale conoscerla.
Chase vede le mie carte italiane nel conteggio 5/24?
No. Chase usa i credit bureau americani (Experian, Equifax, TransUnion). Le carte emesse da banche italiane che non riportano ai bureau americani non vengono contate.
Posso chiedere a Chase di fare un’eccezione?
In genere no. La regola 5/24 è automatizzata. Chiamare il servizio clienti raramente risolve il problema. L’unica via è aspettare di scendere sotto 5 aperture o usare le offerte pre-approved.
Le richieste negate contano nel 5/24?
No. Solo le carte approvate e aperte contano. Se hai fatto una richiesta e sei stato rifiutato, quella non aumenta il tuo conteggio 5/24 (anche se genera un hard inquiry sul credit report).
I prodotti bancari come conti correnti contano?
No. La regola riguarda esclusivamente le carte di credito e di debito. Conti correnti, mutui, prestiti personali non vengono contati.
Come Monitorare il Tuo Status 5/24
Tieni un foglio Excel o usa app come Credit Karma per tracciare:
- Nome della carta
- Data di apertura
- Data in cui “cade” dal conteggio 5/24 (= data apertura + 24 mesi)
- Banca emittente
Aggiorna regolarmente il foglio e saprai sempre con precisione quando sarai di nuovo eligible per carte Chase.
Aggiornamento 2026: La Regola 5/24 È Ancora in Vigore?
Sì, al 2026 la regola 5/24 di Chase è ancora pienamente attiva. Ci sono stati reports sporadici di approvazioni above 5/24 (soprattutto per le carte Ink Business), ma sono casi eccezionali e non si può fare affidamento su di essi. Pianifica sempre come se la regola fosse rigida.
La community di travel hacking monitora costantemente eventuali cambiamenti. Per aggiornamenti in tempo reale, segui forum come r/churning e r/creditcards.
Conclusione
La regola 5/24 di Chase è uno degli elementi più importanti da conoscere se vuoi massimizzare i vantaggi delle carte di credito. Le carte Chase — in particolare Sapphire Reserve, Sapphire Preferred e Ink Business — offrono alcuni dei bonus di benvenuto più generosi del mercato americano, e perdere l’accesso a questi prodotti per aver aperto troppe carte in fretta sarebbe un errore costoso.
La strategia vincente è semplice: Chase prima, tutto il resto dopo. Pianifica con attenzione, tieni traccia delle tue aperture e massimizza il valore dei Chase Ultimate Rewards prima di espandere il tuo portafoglio verso altri emittenti.
Hai domande sulla regola 5/24 o sulla tua strategia di ottimizzazione? Lascia un commento — rispondo a tutte le domande.
